Misschien denk je nu: “Als sparen zo weinig oplevert, kan ik dan niet gewoon al mijn geld beleggen?” Maar zo simpel ligt het niet. Sparen en beleggen hebben allebei hun eigen rol, en het is belangrijk om die goed uit elkaar te houden.

Sparen is ideaal voor je buffer. Denk aan vijf maanden vaste lasten, zodat je niet direct in de problemen komt als je ineens zonder werk zit. Ook onverwachte kosten – een kapotte wasmachine of een flinke reparatie aan je auto – zijn precies de dingen waar je spaargeld voor bedoeld is. En natuurlijk zijn er ook de leuke dingen: die vakantie, een nieuwe laptop of een weekend weg. Daarvoor wil je niet afhankelijk zijn van hoe de beurs er die week voorstaat.

Maar voor grote aankopen die verder in de toekomst liggen – zoals een huis of misschien zelfs je pensioen – is sparen vaak een lastige strategie. Terwijl jouw salaris rustig stijgt, gaan de huizenprijzen gemiddeld met zo’n 6% per jaar omhoog. Dat verschil is bijna niet bij te benen met sparen. Juist daar kan beleggen een verschil maken: je zet je euro’s aan het werk zodat ze in de toekomst méér waard zijn, in plaats van minder.

Het draait dus niet om óf sparen óf beleggen. Het gaat erom dat je bewust keuzes kunt maken met wanneer je geld op je bank te laten staan of om ervoor te kiezen dit te beleggen.